“個人經營抵押快貸”業務是是指以大數據分析為基礎，以建設銀行認可的優質房產抵押作為主要擔保方式，運用評分卡評價方式，為自然人發放的用于滿足其生產經營資金需求的人民幣貸款業務。從事經營活動、具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民，具體包括：個體工商戶的經營者、個人獨資企業的出資人、企業法人（含一人有限責任公司）的法定代表人或實際控制人、合伙企業的執行事務合伙人、農民專業合作社的法定代表人等。

貸款條件

1、企業主及抵押人年齡均在18-65周歲。

2、企業成立滿1年（含）以上，單戶授信金額50萬元以下則無需開立對公戶。

3、押品范圍：全產權或在建行按揭貸款1年以上的商品住宅、別墅、辦公用房、公寓及以上房產配套車位均可辦理。

4、押品可為企業、企業主及第三方名下房產（縣域房產或南寧市僅接收企業或企業主自有商品住宅）。

5、開立建行個人結算賬戶。

征信要求

公司征信

人民銀行征信記錄不存在次級、可疑、損失等三類不良征信記錄；不存在未結清欠息、逾期、墊款、關注類記錄。

企業主及抵押人征信

近2年內逾期或欠息在30天（含）以內的次數累計不超過6次，且不存在逾期或欠息60天（不含）以上的信用記錄；近半年不同機構貸款審批查詢次數不超過6次。

企業營業執照要求

執照號碼

必須為“三證合一”營業執照，執照號碼“9”開頭。

成立時間

原則上成立1年（含）（時間計算為對年對月對日）以上；成立不滿1年的但滿3個月（含）的，應提供兩種以上類型經營佐證資料（經營流水、完稅證明、訂單合同或經營場地租賃合同及水電氣繳費發票等）。

帳戶要求

建行個人帳戶。

經營真實性要求

我行員工必須上門核查，客戶需提供經營流水、合同訂單、經營地租賃合同及水電氣繳費發票等可證明生產經營的材料（至少提供流水）。

注冊地址

企業注冊地址必須在成都行政區范圍內，近三個月內不能有法人或實際控制人的變化。

經營范圍

經營范圍不得有：“房地產開發、房產投資、房地產經紀、房地產中介、物業管理、煤炭、鋼材”；不得有“小額貸款、投資理財、典當”等相當內容。

企業主（實際控制人）認定條件

認定范圍

個體工商戶、個人獨資企業、有限責任公司（自然人獨資）等。

年齡要求

企業主年齡必須在18周歲--60周歲期間，為中國大陸公民。

職業要求

企業主不得為公務員、事業單位或國有企業員工；企業主及配偶、抵押人、申貸企業股東不得為房地產公司、投資公司、物業管理、小貸公司、理財咨詢公司、典當行等相關企業的法定代表人、高管、股東。

房產抵押物要求

抵押物范圍

無按揭的普通住宅、公寓（70年產權住宅性質）、商鋪、別墅；在建行辦理按揭的普通住宅、公寓（70年產權住宅性質）。

抵押物登記地址

抵押物必須在成都行政區范圍內（包括簡陽）。

抵押物權證

抵押物權證滿足下列條件之一：1、兩證齊全（<房屋產權證>和<國土使用證>）；2、取得《不動產產權證》。

抵押物建成年限

抵押物為住宅、別墅、公寓的抵押物樓齡不超過30年。

抵押人年齡要求

抵押物產權人年齡在18周歲--65周歲期間。

抵押物其他要求

1、抵押物的土地性質必須為“出讓”，不得為“劃撥”。

2、商鋪必須為“臨街底商”，在租在經營狀態且獨立使用，不接受商場、市場內商鋪。

貸款材料

1、申請人身份證明材料。

2、抵押物證明材料。

3、申請人征信報告。

4、貸款用途說明。

5、收款銀行帳號。

6、抵押手續。

貸款流程

1、申請人和建設銀行咨詢，并提出辦理申請。

2、提交相應辦理材料。

3、建設銀行對資料進行審批。

4、簽定貸款合同。

5、辦理抵押手續。

6、貸款資金發放。

貸款期限

建設銀行個人經營抵押快貸的貸款期限最長為10年，每次支用期限為1年或3年，支用到期需年審延期。

貸款利率

建設銀行個人經營抵押快貸目前1年期利率為3.5%、3年期為3.9%。

貸款支用方法

1、貸款50萬以下，放款在企業主個人建行賬戶，線上（惠懂你APP）隨借隨還。

2、貸款50萬以上，根據客戶提供的購銷合同放款至第三方建行對公或對私帳戶，后續通過線上（惠懂你APP）還款，線下支用。

貸款金額

建設銀行個人經營抵押快貸的貸款額度上限為1000萬元。

還款方式

建設銀行個人經營抵押快貸的可以選擇等額本息，等額本金，隨借隨還等多種方式。

注意事項

別墅、商鋪抵押提示

貸款申報時處于清水房狀態滿3年的別墅、處于空置狀態的商鋪不予接受。

余額二押提示

1、“余額二押”僅接受在建行辦理按揭的普通住宅、公寓（70年產權住宅性質），房貸至少還滿12期以上。

2、有公積金貸款余額的抵押物不得辦理“余額二押”；別墅、商鋪不能辦理“余額二押”。

3、余額二押可貸金額大致=房產評估價格*65%-按揭貸款未償還的本金。

企業主及抵押人年齡與貸款年限關系

企業主及配偶、抵押人及配偶在申貸及辦理環節需滿足年齡+貸款期限<70年。

貸款金額與房產評估價格關系

因最終申報的貸款金額與個人征信、抵押物面積、經營情況等諸多因素有關聯，不會簡單按評估價“住宅65%、別墅55%、商鋪45%”報價。

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