“征信不好也可以辦理貸款，我們公司會專門針對您的實際情況制定貸款方案……”溫柔的語氣，個性化的貸款方案，誘惑的說辭，一些征信有瑕疵但有貸款需求的人便卸下了防備，一步一步邁入了“AB貸”的圈套之中……李先生因一筆貸款逾期上了征信“黑榜”，無法通過正規渠道貸款。2022年11月，他亟需流動資金用于工程項目，為此頭疼不已。偶然，他在網上看到一則貸款廣告，稱可以為有征信瑕疵的客戶辦理信用貸款，找到該公司時，業務員一口承諾，一定能幫他把貸款辦理下來。

因急需資金，李先生與該公司簽訂了《貸款居間服務協議》，約定辦理成功后收取19%的高額手續費。由于李先生征信評分不足，業務員讓他找一位征信良好的見證人，幫他提高征信評分，但不需要承擔任何責任。李先生便找到弟弟小剛作為見證人。

一周后，業務員向兩人介紹貸款流程：李先生除去本來的貸款16萬之外，還需要捆綁另一筆27萬的貸款，共計43萬貸款。由征信良好的小剛開設“虛擬賬戶”用于貸款過賬。業務員要求小剛交出手機，幫其完成貸款見證手續。很快，小剛開設的“虛擬賬戶”便收到了錢款。

之后，業務員讓兄弟兩人補簽借條、貸款確認書、貸款告知書等一堆文件，聲稱是為了幫助見證人小剛免責。兩人稀里糊涂簽署完畢后，李先生則按照要求當場轉賬8萬元手續費。然而不久后，小剛卻發現自己名下的賬戶中有貸款需要償還，兩人這才恍然大悟，發覺中了“AB貸”的套路，被騙了。

“AB貸”真相：見證人變貸款人？

“AB貸”在貸款中介行業俗稱“人情世故貸”。即A與B本身認識，是家人、親戚或多年好友。貸款中介以A征信分不足為由，尋找信用資質良好的B幫忙提高信用分。實際以B的名義向金融機構申請貸款，最終B才是真實借款人。

事實上，沒有貸款中介，征信良好的B也能通過正規途徑自行辦理貸款。原本用手機就能簡單操作的貸款，經過非法信貸中介層層設套，騙取了借款人支付高額服務費，提供的“服務”卻毫無“含金量”，還讓見證人平白無故背上債務”。

2023年12月22日，非法信貸中介王某某等8人被普陀區人民檢察院以合同詐騙罪依法提起公訴。2024年4月11日，主犯王某某因犯合同詐騙罪被法院依法判處有期徒刑四年，并處罰金人民幣十萬元。其余被告人因犯合同詐騙罪分別被判處有期徒刑十個月至二年二個月不等，并處罰金人民幣一萬元至十萬元不等。

檢察官說法：所謂的中介服務嚴重擾亂了信貸秩序，侵害人民群眾合法權益。這些貸款中介往往會通過購買公民個人信息的方式達到“打開市場”的目的，侵犯了公民的隱私權。

“偷梁換柱”的行為還影響了銀行機構信貸資金安全，使本不具有貸款資格的被害人取得了以他人名義辦理的貸款，致使資金無法被監管，破壞金融管理秩序。

日常生活中，只要是需要提供自身身份證信息或者需要本人簽字的材料，都要慎之又慎，提高法律風險的防范意識。同時也應珍視個人征信，理性借貸，選擇正規貸款渠道。對于“確保貸款成功”“低息借貸”等明顯不符合常理的所謂“助貸”服務，應保持“天上不會掉餡餅”的警惕心，避免掉入不法中介的套路陷阱。

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