以技術驅動的科技企業具有典型的“J曲線效應”，從概念驗證到中試階段，再到產業化、規模化是企業發展上升通道的關鍵轉折，也是當前資金支持最為薄弱的環節。中信銀行堅定落實黨中央決策部署，將服務鏈條向“更早、更小、更硬”企業延伸，形成了特色打法。

緊扣國家政策導向 促動科技成果向新質生產力轉化

“科技成果轉化”是科技創新與產業結合的源頭起點和內生動力，是科技創新的“最后一公里”。近年來，國家高度重視科技成果轉化工作，出臺各項政策加速解決科技成果轉化和技術轉移工作中的難點、痛點和堵點。

黨的二十屆三中全會進一步對深化科技體制改革、強化企業科技創新主體地位等進行了全方位的系統闡述。《中共中央關于進一步全面深化改革 推進中國式現代化的決定》中要求“深化科技成果轉化機制改革，加強國家技術轉移體系建設”，提出了“構建同科技創新相適應的科技金融體制，加強對國家重大科技任務和科技型中小企業的金融支持”的工作要求。

科技企業作為科技創新的“出題人”“閱卷人”和“答題人”，在科技成果轉化鏈條中承擔著重要職責，是科技創新和技術轉移的主體。為更好的服務新質生產力企業，促動科技成果轉化效率，做好科技金融大文章，中信銀行北京分行科技成果轉化貸”產品應勢而生。

依托北京產學研資源優勢 打造符合市場需求的特色產品

北京市擁有豐富的高校資源，聚集了清華大學、北京大學、中國人民大學、北京航空航天大學、北京理工大學等眾多國內一流高校。北京地區擁有豐富的教育資源稟賦，合計擁有211院校27家，985院校9所，各類科研院所412所，國家工程技術中心60余家，國家重點實驗室近130個，北京擁有中國科學院、中國工程院院士共計766人。其中，中科院承擔了30余項國家重大科技基礎設施的建設與運行，近十年，推動科研成果走出實驗室，累計向社會轉化了約11萬項科技成果。

為了更加深入了解北京地區科技成果轉化的情況，盡快出臺符合市場需求的產品，中信銀行總、分行投資銀行部、科技金融中心密集調研了高校院所、技術轉移專業投資機構、科技成果轉化服務機構以及眾多科技成果轉化企業。據調研統計，高校院所通過科技成果轉化的形式，在北京區域孵化了多家國家級專精特新“小巨人”企業、擬上市企業、上市企業。可以說，沒有科研機構的科技創新就沒有科技企業的蓬勃發展，北京地區絕大多數的優質科創企業均來自科研院校，這為產品的創新提供了理論基礎和設計思路。

市場首創科技成果轉化貸 服務“更早、更小、更新、更硬”

基于前期充分調研論證，在總分行領導的大力支持下，2024年6月中信銀行北京分行正式推出“科技成果轉化貸”，產品專注服務科技成果轉化企業，重點圍繞尚未成長為專精特新的中小企業客群，通過鏈接知識產權大數據系統篩選出了核心技術價值較高，且轉讓、授權使用來自于該行認可的高校院所、國央企旗下研究所、院，三級甲等綜合醫院、國家重點實驗室、技術創新中心、科學中心等國家級研究機構的優質項目作為重點目標客戶。同時，借助大數據模型，從技術水平、專利情況、研發投入、管理團隊、投資機構等方面打分，建立依靠客觀數據支撐的預打分模型。模型不側重于抵質押擔保及傳統財務指標，關注企業未來綜合發展，客觀高效。產品授信額度為300萬元（含）至3000萬元（含），授信期限最長3年（含），擔保方式可接受保證擔保和知識產權質押等創新型擔保模式。

產品具備“客群新”“差異化”和“審批快”的三大特色，具備市場領先的競爭優勢。

“客群新”：根據前期調研統計，符合產品準入要求的目標客戶約3400家，而該類企業的該行合作覆蓋度僅為8.6%，是該行未系統性開發一類優質潛在客群，該產品的推出將為該行開拓客群“新藍海”提供有效的產品支撐和服務抓手。

“差異化”：該產品與該行現有的投貸聯動、科創e貸形成產品差異化布局，為該行覆蓋全生命周期的科創金融產品服務體系再添一款“大單品”。由于目前同業機構均未在科技成果轉化領域出臺相應的貸款產品，因此該產品在調研時期就取得了市場的積極響應和監管機構的高度評價，是該行開拓院校渠道的有力抓手，推出后將有效形成同業差異化競爭優勢。

“審批快”：由于產品的目標客群尚處在專注于將科研成果從實驗室階段推向市場應用，實現商業化運作的階段。相較于已實習商業化落地的科創企業，目標企業技術壁壘更高、市場挑戰更大、資源支持更弱、商業化落地不確定性更大，故按照傳統信貸邏輯獲取授信支持的難度更高。為提高貸款審批效率，投行部聯合授信執行部，打造了預授信打分模型，針對授信金額1000萬元以下的企業采用模型得分并通過“1+2”快速審批，同時充分利用銀行數字化轉型的各類平臺資源，開發了基于大數據模型的預授信模型，可有效指導一線營銷時對授信額度的判斷，極大的提高了授信獲得效率。

首單迅速落地 打響科技成果轉化服務“第一槍”

產品一經推出后，中信銀行北京分行迅速落地了首單科技成果轉化貸項目，為某清華大學孵化的氫能企業提供首筆銀行貸款。

該氫能企業核心技術來源于美國麻省理工大學、清華大學，是國內領先的固體氧化物電解（SOEC）技術研發企業，正在加快推進國內SOEC技術的產業化，尚未形成規模化收入。該行了解到該企業的資金需求后，評估該企業畫像與科技成果轉化貸目標客群高度匹配，通過預授信模型從技術水平、管理團隊、專利情況等方面進行綜合評分，給予1,000萬元綜合授信額度，擔保方式為信用方式，該行為企業的首貸行，該筆授信業務的投放獲得了客戶的高度好評，成功完場了創新產品的“首次亮相”。

深耕科技成果轉化市場 樹立中信銀行服務科技成果轉化的市場品牌

在總分行領導的大力支持下，中信銀行北京分行依托產品創新不斷加強對于北京地區科研院校的深耕合作，加深與一線科研院校和科研人員的交流合作，加深了該行與中科院、清華大學、北京理工大學、北京航天航空大學、北京工業大學、北京科促中心、醫療裝備協會等多家院校的深度合作，并在北京地區打造了“金融賦能科技，創新驅動發展”的“私募機構對接會”和“科技成果轉化服務對接會”等客群活動品牌，累計邀請50余家科技企業和10余家私募機構參與，成功儲備27筆科技成果轉化項目。

下一步，中信銀行北京分行將繼續全力打磨科技成果轉化服務體系，與高校院所、投資機構、轉化服務機構及優質企業建立緊密合作機制，促進多方信息共享和資源對接，完善科技成果轉化的風險評估體系和客戶數據積累，進一步打磨該行科創企業全生命周期發展的綜合融資服務體系，扎實做好科技金融大文章，將中信銀行北京分行打造成為北京市場領先的科技金融特色銀行而不斷奮進。

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