湖北省創業擔保貸款財政貼息資金管理辦法

第一章　　總　　則

第一條　　為加強創業擔保貸款財政貼息資金管理，提高資金使用的規范性、安全性和有效性，充分發揮財政資金的使用效益，支持創業就業，根據《財政部　人力資源社會保障部　中國人民銀行關于進一步做好創業擔保貸款財政貼息工作的通知》（財金〔2018〕22號）、財政部《普惠金融發展專項資金管理辦法》（財金〔2016〕85號）、《中國人民銀行?財政部?人力資源社會保障部關于實施創業擔保貸款支持創業就業工作的通知》（銀發〔2016〕202號）、《省人民政府關于做好當前和今后一段時期就業創業工作的實施意見》（鄂政發〔2017〕46號）及有關規定，結合我省實際，制定本辦法。

第二條　　本辦法所稱創業擔保貸款財政貼息是指以經人力資源和社會保障部門（以下簡稱人社部門）審核具備規定條件的創業者個人或小微企業為借款人，由經辦銀行按規定利率和條件發放的各類創業就業貸款（含創業擔保基金提供擔保及其他以保證、抵押、質押、各類擔保機構擔保以及信用貸款方式發放的貸款），由財政部門按照國家規定貼息標準給予貼息的資金，包括中央、省級和地方安排的資金。

第三條　　創業擔保貸款財政貼息按照“政策明確、公開透明，銀行申請、據實結算，預算管理、績效考核，權責對等、各盡其責”原則進行管理。

第二章　　創業擔保貸款對象

第四條　　創業擔保貸款對象包括個人和小微企業。

（一）對創業擔保貸款對象中的個人，應為法定勞動年齡內，在我省依法自主或合伙創業（含個體工商戶、合伙經營、開辦公司）的城鄉勞動者（含外地來鄂創業人員），具體包括：

1．城鎮登記失業人員；　　　　

2．就業困難人員（含殘疾人）；　　　　

3．復員轉業退役軍人；　　　　

4．刑滿釋放人員；　　　　

5．高校畢業生（含留學回國畢業生）；　　　　

6．化解過剩產能企業職工和失業人員；　　　　

7．返鄉創業農民工；　　　　

8．網絡商戶；　　　　

9．建檔立卡貧困人口；　　　　

10．農村自主創業農民。

對能依托管理信息系統或與相關單位信息共享、業務協同獲得的信息、資料，可直接審核，不再要求申請人報送紙質材料。

（二）對創業擔保貸款對象中的小微企業，一年內新招用符合創業擔保貸款申請條件的人員數量應達到企業現有在職職工人數的25％（超過100人的企業達到15％）、并與其簽訂1年以上勞動合同。小微企業認定標準按照《中小企業劃型標準規定》（工信部聯企業〔2011〕300號）執行。取消對勞動密集型企業的要求。

符合條件的農民專業合作社、家庭農場、專業大戶根據實際情況可參照合伙創業或小微企業執行。

第三章　　創業擔保貸款申請

第五條　　申請流程及條件。創業擔保貸款申請按照“借款人（含個人和小微企業，下同）依規定申請、人社部門按規定審核借款人資格、創業擔保基金或其他方式提供貸款增信、經辦銀行按職責盡職調查并審核放貸”的流程辦理。經辦銀行可自行或委托或聯合擔保機構對創業擔保貸款進行盡職調查。

個人申請創業擔保貸款，申請人在提交貸款申請時，除助學貸款、扶貧貸款、住房貸款、購車貸款、5萬元（含5萬元）以下小額消費貸款（含信用卡消費）以外，本人及其配偶應沒有其他未結清貸款，且無不良信用記錄。

借款人應提供完整、準確的申請資料，對經辦銀行、擔保機構等開展盡職調查應積極配合。同一筆貸款只能享受一次貼息政策，借款人不得多頭重復享受貼息政策。借款人在申請貸款時，對申請資料的真實性、同一筆貸款只享受一次貼息等要求應作出書面承諾函，并對不實承諾承擔相應法律責任。

本辦法所稱經辦銀行，既包括由各級人民銀行分支機構會同財政、人社部門通過公開招標方式確定的為符合條件的個人和小微企業提供創業擔保貸款的銀行業金融機構，也包括有意為符合條件的個人和小微企業提供創業擔保貸款、遵守本辦法相關規定并與人行、人社和財政部門簽訂協議的其他銀行業金融機構。

第六條　　創業擔保貸款申請，由創業所在地（營業執照登記地）人社部門負責受理。各地人社部門應拓寬申請渠道，既可直接受理，也可接受創業就業所在地社區（或鄉鎮街道）、村委會、群團組織（工會、共青團、婦聯等）、涉農金融服務工作站、經辦銀行、擔保機構等推薦。探索采取網絡等電子化方式申報審核。鼓勵各地探索創新，為符合條件的創業者申請創業擔保貸款提供便利服務。

人社部門負責審核貸款及貼息對象的申報資格。對第四條（一）中規定人員的審查認定工作需自收齊申請資料之日起5個工作日內完成；對第四條（二）中規定的審查認定工作需自收齊申請資料之日起7個工作日內完成。

第七條　　人社部門應在規定時間內將審核結果反饋給推薦機構和申請人。對經審查認定符合創業擔保貸款條件的貸款申請，申請人可自由選擇（或委托人社部門選擇）符合條件的金融機構辦理貼息貸款事宜。

第八條　　積極探索創業擔保貸款增信方式。

創業擔保基金是指由地方政府出資設立的，用于為創業擔保貸款提供擔保的專項基金。創業擔保基金運營管理機構要加強風險管理，按職責做好盡職調查，充分發揮其擔保增信作用，并盡量簡化擔保條件和手續。

除創業擔保基金擔保增信外，各地要積極拓寬增信種類和方式，可通過各類融資擔保機構擔保、各類抵押和質押等方式增信。

鼓勵經辦銀行聚焦第一還款來源，在防范風險的基礎上，探索發放信用貸款。在不斷提高風險評估能力的基礎上，逐步取消反擔保。對獲得市（設區的市）級以上榮譽稱號的創業人員、創業項目、創業企業，或經經辦銀行評估認定的符合條件且信用等級優良的小微企業、商戶、農戶、經營穩定守信的二次創業者等特定群體，原則上取消反擔保。

第九條　　創業擔保基金由政府指定的公共服務機構或其委托的融資性擔保機構負責運營管理，建立創業擔保貸款擔保基金專戶并加注后綴，封閉運行，單獨核算，保證專款專用。

各地要按照有關規定，結合本地實際，制定創業擔保基金的代償、追償、核銷和獎補機制。

地方各級應當建立健全擔保基金持續補充機制，擔保基金不足時要及時予以補充，所需資金從一般預算中安排，其他專項資金或者財政專戶資金不得作為擔保基金的資金來源。

第十條　　貸款額度。各經辦銀行對個人創業擔保貸款額度最高不超過10萬元；合伙經營、創辦小微企業，可按每人不超過10萬元、總額不超過50萬元的額度實行“捆綁式”貸款。對吸納人員符合規定條件的小微企業，申請創業擔保貸款根據其實際招用符合貸款條件的人員數量，合理確定貸款額度，最高不超過200萬元。

經各市（州）人民政府同意，各地可根據實際適當提高創業擔保貸款最高額度。對超過本辦法規定額度的部分，由各地自行落實貼息資金，并明確資金來源。

第十一條　　貸款利率。經辦銀行對符合條件的個人發放的創業擔保貸款，參照貸款基礎利率并結合貸款風險分擔情況合理確定貸款利率水平，在貸款合同中載明。個人創業擔保貸款利率在貧困地區（含國家和省級扶貧開發工作重點縣、全國14個集中連片特殊困難地區，下同）上浮不超過3個百分點，其他地區上浮不超過2個百分點。各經辦銀行不得以任何形式變相提高個人創業擔保貸款實際利率或額外增加貸款不合理收費。小微企業創業擔保貸款具體利率水平由擔保機構、經辦銀行和借款企業協商確定，并在借款合同中載明。

第十二條　　各經辦銀行要按照獨立審貸的原則，嚴格貸前審核，自收到貸款申請之日起7個工作日內完成貸款調查、審查手續。符合貸款條件的，及時發放貸款；需增信的，交由擔保機構等相關金融機構按規定提供增信后，及時發放貸款；不符合貸款條件的，及時向借款申請人反饋并說明原因，并告知人社部門。經辦銀行要強化貸中服務，加強貸后管理，不斷提高貸款服務質量和效率。

經辦銀行按合同約定向借款人發放貸款。借款人按合同約定向銀行償還貸款。到期貸款由經辦銀行催收。由創業擔保基金擔保增信的貸款，逾期3個月仍未償還的，由創業擔保貸款擔保基金按擔保責任代償，并將借款人納入征信黑名單。由其他擔保機構或采取其他方式增信的，按照市場化原則確定代償分擔方式。

第四章　　創業擔保貸款貼息標準與來源

第十三條　　貼息期限。對貧困地區的個人創業擔保貸款貼息期限最長不超過3年。除貧困地區外的其他地區，對個人創業擔保貸款貼息期限最長不超過2年。對小微企業創業擔保貸款貼息期限最長不超過2年。在上述政策規定貼息期內（2年或3年），個人或小微企業分次取得創業擔保貸款且單次額度均在限額內的，可連續計算貼息，視為享受一次政策。對還款積極、帶動就業能力強、創業項目好的借款個人和小微企業，可繼續提供創業擔保和貸款貼息，但累計次數不得超過3次。

對展期、逾期的創業擔保貸款，財政部門不予貼息。

第十四條　　貼息標準。符合規定利率水平的個人創業擔保貸款，由財政部門予以全額貼息。小微企業創業擔保貸款由財政部門按照貸款基礎利率的50％執行貼息。

第十五條　　貼息分擔比例。創業擔保貸款貼息，由中央、省、縣（市、區）財政按規定比例承擔。對享受中部地區政策的個人創業擔保貸款貼息資金分擔比例為中央50％、省級25％、市縣級25％，小微企業創業擔保貸款財政貼息資金的分擔比例為中央50％、市縣級50％；比照享受西部大開發地區政策的個人創業擔保貸款財政貼息資金分擔比例為中央70％、省級15％、市縣級15％，小微企業創業擔保貸款財政貼息資金的分擔比例為中央70％、市縣級30％。

第十六條　　創業擔保貸款財政貼息納入財政預算管理。省、市、縣級財政部門應合理測算年度創業擔保貸款貼息需求，按規定分擔比例，將本級分擔部分納入年初財政預算。

第五章　　財政貼息資金的申報、審核與撥付

第十七條　　創業擔保貸款貼息由經辦銀行按季申請，同級財政部門按季審核撥付，按年度據實結算。經辦銀行應于季度終了5個工作日內向同級財政提出資金申請，經同級財政審核無誤后7個工作日內撥付貼息資金。

（一）經辦銀行申報創業擔保貸款貼息，應向同級財政部門提供以下材料：

1．貼息資金申請文件（或申請報告），以及對借款人創業就業項目、創業就業貸款等數據資料的真實性承諾或審核意見；

2．計息清單；

3．貼息明細表；

經辦銀行對創業擔保貸款貼息申報材料內容的真實性、完整性負責。

（二）市縣財政部門負責對經辦銀行創業擔保貸款貼息申報資料進行程序性審核，審核內容包括：

1．本辦法第六條中人社部門對借款人主體資格的審定意見；

2．本條第（一）款中經辦銀行對借款人創業就業項目和創業就業貸款真實性的承諾或審核意見；

3．復核財政貼息計算的準確性、手續完備性；

市縣財政部門年度終了根據省對市縣核定的結算情況，及時與經辦銀行辦理年度結算。

第十八條　　各市縣財政部門于每年1月31日前將上年度資金申報材料，以及本年度本級資金安排情況和中央、省級資金需求情況上報省財政廳（金融處）。對市縣財政部門未按規定時間報送資金申請材料的，視同放棄該年度資金申請。市縣財政部門申報時必須提供以下書面資料：

1．地方財政部門年度貼息及獎補資金申請材料，包括年度資金申請文件、貼息資金申請明細表等；

2．借款人通過同級人社部門審批的借款主體資格審核證明文件，貸款合同、擔保合同留存同級有關部門備查；

3．擔保基金運營管理機構營業執照（或事業單位組織機構代碼證）、有關運行管理文件協議以及擔保基金賬戶銀行流水單（每年的1月1日至當年的12月31日，需加蓋銀行業務章）；

4．每季度經辦銀行貼息資金申請文件（或申請報告）、計息清單；

5．財政部門對提供相關數據資料審核情況說明、財政資金撥付文件（內部請示及撥款表）；

6．貼息明細表，包括每筆貸款的項目名稱、貸款金額、發放時間、期限、借款人名稱和戶籍所在地等內容，小微企業應同時提供職工名單，用工合同留存同級人社部門備查；

7．資金使用績效情況及其他需要提交的資料。

第十九條　　省級財政按照政府采購相關規定采取委托第三方中介機構等方式對各地申請材料進行審核匯總，并根據審核匯總結果撰寫資金需求（含上年及當年）及結算申請報告，按規定時間報財政部和財政部駐湖北專員辦。

省級財政對市縣創業擔保貸款貼息資金采取年初預撥、年度終了據實結算方式撥付。省級財政依據各地年度創業擔保貸款貼息的測算申報情況和分擔比例，實行年初預撥。根據財政部資金結算下達情況和市縣財政部門上報材料的審核情況，按照國庫集中支付有關規定，及時與縣市據實結算并辦理貼息和獎補資金撥付手續。

第六章　　優化管理措施

第二十條　　明確部門職責。各相關部門要結合各自職能，落實部門責任，細化工作措施。

財政部門負責將創業擔保貸款貼息資金本級分擔部分納入預算管理；按時辦理上級補助資金申報，及時做好資金撥付和結算工作；做好財政貼息資金績效評價和監督檢查工作。市縣財政部門要加強對同級經辦銀行申報資料的程序性審核，確保手續完備、計算準確；加強本級創業擔保基金監管，探索完善創業擔保基金代償損失核銷和補充機制。

人社部門負責創業擔保貸款對象的審核工作，加強政策宣傳和具體業務指導。

人民銀行各級分支機構負責督促經辦銀行按獨立審貸原則，加強貸前、貸中、貸后管理，加強風險防范，做好貸款本金的回收及貸款呆賬的追償工作。

經辦銀行負責創業擔保貸款的審核、發放、回收、追償工作，按規定向同級財政部門申報創業擔保貸款貼息，對申報材料的真實性和完整性負責。應與擔保機構約定貸款損失分擔、逾期追償等事項。

第二十一條　　強化部門協作。各地、各相關部門、各相關單位要進一步加強協同配合，明確各部門職責，各司其職、各擔其責。各級財政、人民銀行、人社部門要結合本地實際，制定所轄地區創業擔保貸款貼息資金管理辦法、業務操作規程、工作人員管理辦法等配套制度。積極探索優化創業擔保貸款風險分擔機制和呆賬核銷機制，鞏固提升創業擔保貸款政策實施效果。

第二十二條　　簡化工作流程。各地、各部門、各相關單位要按照“放管服”要求，簡化流程、提高效率，為符合條件的創業者辦理創業擔保貸款提供便利化服務，探索將申請受理、材料審核、征信查詢等貸款手續和擔保手續一次性辦結。加快推進電子化審批流轉模式，優化貸款申請、審核、發放各環節，保障服務的快捷優質。

第二十三條　　夯實基礎工作。各地應優化管理方式，在杜絕個人敏感信息泄露的前提下，對貸款擬發放對象要提前公示，及時、準確、全面發布相關信息。加強信息數據收集和統計工作，掌握貸款發放和財政貼息資金使用動態，防止重復申報、不當使用，防范道德風險、保障財政資金安全，及時將創業擔保貸款信息納入金融信用信息基礎數據庫。

經辦銀行應按照人民銀行統計制度要求做好創業擔保貸款的數據統計及報送工作，及時向人社部門和相關擔保機構通報反饋貸款合同及貸款發放、回收、貼息情況和存在問題，按季向所在地人民銀行分支機構報送創業擔保貸款業務開展情況。各地要強化信息公開，不斷擴寬創業擔保貸款信息公開范圍，細化公開事項、內容、時限、方式、責任主體，增加公開手段和渠道，提升公眾信息獲取的便利度。

對地方財政部門自行安排貼息的創業擔保貸款，要與中央和省級財政貼息支持的創業擔保貸款分離管理，分賬核算。

第二十四條　　加強政策指導。相關部門要充分利用媒體、社區專欄等媒介，加強創業擔保貸款財政貼息政策解釋宣傳，指導有關部門和金融機構不斷提升管理和服務水平。對優秀創業企業和個人，要樹立典型，形成示范案例，以點帶面、梯次推進。

第七章　　強化績效管理和監督檢查

第二十五條　　強化績效評價。地方財政部門每年要設定創業擔保貸款財政貼息資金績效目標和相應績效指標，對資金實際產出和效益進行評估，加強對績效目標的審核和下達，強化績效目標執行監控，確保目標如期落實。可委托第三方開展績效評價，不斷優化資金分配和使用。

第二十六條　　加強監督檢查。地方各級財政要加強資金使用監督，對創業擔保貸款財政貼息政策執行情況組織專項檢查，原則上每年至少組織一次，同時自覺接受外部監督檢查，及時發現問題，分析提出相關建議。對檢查過程中發現的重大問題，要及時向省財政廳報告。人民銀行湖北轄內分支機構要加強對經辦銀行規范創業擔保貸款發放情況的監督檢查。相關部門、金融機構及工作人員若存在以虛報、冒領等方式騙取或滯留、截留、擠占、挪用貼息和獎補資金的情況，以及其他濫用職權、玩忽職守、徇私舞弊等違法違紀行為的，按照《預算法》、《公務員法》、《行政監察法》、《財政違法行為處罰處分條例》等法律法規追究相應責任，涉嫌犯罪的，移送司法機關處理。

第八章　　附　　則

第二十七條　　本辦法由省財政廳和省人社廳、人民銀行武漢分行根據工作職能負責解釋。

第二十八條　　本辦法自2018年3月27日起實施。原規定與本辦法不一致的，以本辦法為準。本辦法印發前已生效的創業擔保貸款合同，仍按原合同約定執行。

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