在全球科技加速變革的大潮中，創新型企業正逐漸成為經濟增長的新引擎。然而，這些“科創先鋒”在邁向市場、實現規模化的過程中，常常面臨資金短缺、融資渠道受限等現實挑戰。如何為新質生產力的發展提供精準支持，已成為金融機構服務實體經濟的重要命題。

以北京銀行為例，依托北京作為國際科技創新中心的區位優勢，北京銀行不斷拓展科技金融業務，完善科技金融頂層設計，升級打造“1+17+N”科技金融專營體系，發布“京心領航”科技金融服務品牌。截至9月末，北京銀行科技金融貸款余額3447.09億元，較年初增加854.73億元，增速32.97%；服務北京地區80%的創業板、71%的科創版、74%的北交所上市企業。

金融“雪中送炭” 科技企業共創未來

成立于2016年的人加智能機器人技術（北京）有限公司（下稱“人加智能”）是一家專精特新企業，聚焦于“仿人雙目視覺感知技術”，為機器人提供“空間感知”解決方案，其技術在工業、物流、醫療等多個領域得到應用。在全球已有超過30000臺設備安裝了人加智能的3D相機，并在80多個國家和地區穩定運行。

與北京銀行的合作，是在2020年人加智能最為艱難的時期展開的。人加智能科技創始人李嘉俊回憶起當時的情景表示：“公司成立前四年，我們獲得了不少融資，但幾乎都用于技術和產品研發。那個時期商業化成績并不顯著，加上資本市場融資也面臨較大挑戰，公司陷入了生存困境，人員規模也被迫縮減。”

盡管處境艱難，經過努力，人加智能依然拿到了一些關鍵訂單，獲得了珍貴的市場機會，但現金流壓力隨之而來。沒有硬件作為抵押，他們必須自籌資金完成生產后才能交付客戶，這對一個現金流緊張的小微企業而言無疑是“生死攸關”的考驗。“在這種情況下，我們與北京銀行建立了聯系。”李嘉俊說道：“我們沒有什么資產可以抵押，核心資產是研發團隊和技術實力。北京銀行很信任我們，雪中送炭地提供了一筆信用貸款，讓我們順利拿下項目，完成交付。”

這一筆關鍵的信用貸款在當時幫了大忙。李嘉俊回憶道：“這次融資支持對我們來說意義重大，一方面穩住了公司員工的信心，另一方面有了客戶訂單和供應鏈支持，我們的業務也得以繼續開展。”李嘉俊表示，從2020年到2024年，這短短的四年時間里，人加智能的營業收入翻了十倍，北京銀行在這一路上始終提供信貸支持，不斷增加授信額度，為企業發展提供了堅實后盾。

靈活融資助力成長 “營商貸”破解融資難題

人加智能的快速發展，離不開北京銀行創新推出的“營商貸”產品的支持。作為專門面向小微企業的普惠貸款產品，“營商貸”線上申請和快速審批的模式，為缺少硬性抵押物的小微企業提供了便利的融資渠道。

據了解，北京銀行“營商貸”產品通過獲取企業的納稅、發票、流水等數據，并結合實控人征信信息，對企業的信用狀況做出綜合評估，快速確定信貸額度。該產品具備靈活提額、線上還款等特點，企業只需在“北京銀行小巨人”APP上操作，即可完成融資申請和支用。李嘉俊表示，“營商貸”的便捷性與靈活性非常適合人加智能這樣的科技初創企業。在訂單高峰期，企業可以隨時申請并支用資金，有效解決了周轉問題，為企業生產爭取到了寶貴的時間。

這種針對小微企業的靈活融資產品，不僅幫助人加智能等企業及時獲得資金支持，也降低了企業的時間成本和運營成本。在目前的市場環境下，許多小微企業因缺少足夠的硬性資產抵押而面臨融資困境，而“營商貸”通過技術手段實現了線上化、智能化風控，提升了貸款的獲批率，解決了小微企業“無抵押、缺信用”的難題。

“0到1”與“1到N” 金融供給精準匹配企業各階段需求科技企業在不同階段的融資需求存在較大差異，這一點在人加智能的成長過程中體現得尤為明顯。

李嘉俊認為，在從“0到1”的階段，商業化成果尚未顯現，項目不確定性很大，此時通過股權融資可能更為適合。 然而，一旦進入到“1到N”的階段，企業已經實現了產品的初步落地和市場驗證，進入了規模化增長的階段，銀行資金的支持也變得愈發重要。李嘉俊表示：“一旦商業模式得到驗證，企業的業務擴展需求增加，就需要依靠債權融資來實現更靈活的資金周轉。此時，股權融資和債權融資的結合能夠為企業帶來更穩健的資金支持，銀行的參與尤為關鍵。”他補充道，“銀行的資金可以幫助企業滿足供應鏈或周轉性資金需求，同時加上股權融資，兩者結合是非常好的搭配。”

為積極響應《國家金融監督管理總局關于加強科技型企業全生命周期金融服務的通知》部署，深入推進“專精特新第一行”建設，北京銀行發布《關于加強科技型企業全生命周期金融服務的若干措施》，明確提出力爭未來三年內科技型企業貸款投放規模不低于5000億元，專精特新貸款投放規模不低于2000億元。包括支持初創期科技型企業成長壯大、豐富成長期科技型企業金融服務模式、提升成熟期科技型企業金融服務適配性、助力不同階段科技型企業高質量發展、持續深化科技金融管理機制建設等內容。

例如，針對初創期企業，北京銀行推出“金粒e貸”等產品，采取“股權+債權”的融資模式。北京銀行與VC/PE機構合作，幫助企業在獲得股權投資的同時提供專項貸款支持，滿足企業的研發和初期生產需求。

在成長期，企業面臨擴展業務、增加產能的需求，融資需求急劇上升。北京銀行為成長期科技企業提供“智權貸”“領航e貸”等產品，支持企業利用知識產權進行質押貸款，同時提供供應鏈金融服務，保障其上下游資金流通，幫助企業實現規模化擴展。

而進入成熟期的企業，則會更多關注產業鏈整合和戰略并購的需求。北京銀行為成熟期企業提供了銀團貸款、并購融資等多元化服務。銀行還通過科創票據、混合科創票據、知識產權支持票據等方式，幫助企業在資本市場上融資。這種多樣化的服務，使得科創企業在其不同發展階段都能獲得所需的金融支持，為企業在從研發到生產再到市場化的每一步提供了有力保障。

“銀行現在通過股債聯動的方式參與項目，看待項目的角度和方式也變了，會以早期投資人的眼光來評估企業的發展潛力。”李嘉俊說道。這種靈活多樣的資金組合方式，為像人加智能這樣的科創企業提供了更全面的金融支持，使其在不同的發展階段都能獲得相應的資源。

打造科技金融生態 為企業“鏈接”更多可能

僅有金融支持不足以實現對科技企業的全面服務，在科技企業的成長過程中，多維度的資源支持尤為重要。為此，北京銀行著力構建金融生態體系，與政府、研究機構、創投公司、市場機構等各方建立合作關系，打造了完善的科技企業支持網絡。例如，北京銀行與北京市知識產權局簽訂戰略合作協議，建立知識產權金融服務體系，為擁有知識產權的科技企業提供融資便利。此外，北京銀行還與北交所、PE/VC等金融機構展開合作，推動股債聯動，為科創企業的融資提供更加豐富的資源。

在這一過程中，北京銀行打造了“京心領航”科技金融品牌，以融資服務、人才支持、生態圈構建等多方面服務企業。通過舉辦金融助力新質生產力高質量發展大會、聯合北京廣播電視臺打造全國首檔聚焦專精特新研究院的紀實觀察類節目——《專精特新研究院》等一系列行動，北京銀行不僅幫助企業解決資金問題，還為其鏈接了行業資源，為助力科創企業快速成長持續注入新活力。

對于人加智能這樣的成長型企業而言，銀行構建的金融生態體系帶來了額外的價值。除了融資支持，銀行還協助企業進行知識產權管理、供應鏈整合、人才招募等，為企業的發展帶來了更多機遇。李嘉俊表示，“北京銀行不僅為我們提供了資金支持，還通過引入合作資源，為我們的業務發展提供了全面的幫助。”

發展新質生產力，要緊扣創新鏈來部署資金鏈，不斷創新金融產品和服務模式，以更精準高效的方式支持科技創新，逐步形成“科技、產業、金融”的良性循環，為新質生產力的培育與壯大注入源源不斷的金融“活水”。據介紹，北京銀行將持續加大對科技企業的支持力度，通過與政府、投資機構、科技園區等的合作，進一步打通金融與科技創新之間的橋梁。未來，將繼續深耕“專精特新第一行”的品牌定位，提供更多元化、智能化的產品和服務，為科創企業的發展賦能，助力它們在更廣闊的市場中實現更大的突破。

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