一、基本名詞

1、借款人

也叫貸款人，指即將或已經貸款的客戶，可以是個人，也可以是企業。

2、本金

是指客戶某一筆貸款當前還欠金融機構的額度，即未結清金額。

3、綜合利息

也叫綜合費用，就是包括辦理的費用在里面，客戶要承擔的利息。

4、貸款用途

金融機構會要求每一筆貸款都有固定的用途，是貸款買房，還是裝修還是消費等。

5、日息

也叫做日利率。若日息為萬分之五，那么月息=30X(5/10000)=1.5%，年息=360X(5/10000)=18%。

6、月息

也叫做月利率。若月息為1分，則月利率=1%，年利率=12X1%=12%。

7、年息

即年利率。凡年利率超過36%的，法律均視作高利貸。

8、一次性手續費率

指辦理此次貸款業務，只收取一次手續費，日后不再重復收費。

9、信貸

信貸是最常見的融資活動。廣義的信貸指一切以實現承諾為條件的價值運動形式，包括存款、貸款、擔保、承兌、賒欠等活動。狹義的公司信貸專指金融機構的信用業務活動，包括金融機構與客戶往來發生的存款業務和貸款業務。

10.公司信貸

是指以法人和其他經濟組織等非自然人為接受主體的資金借貸或信用支持活動。

11.貸款流程

分為九個環節：貸款申請、受理與調查、風險評價、貸款審批、合同簽訂、貸款發放、貸款支付、貸后管理、貸款回收與處置。

12.貸款金額

是指金融機構承諾向借款人提供的以貨幣計量的信貸產品數額。

13.貸款期限

信貸期限有廣義和狹義兩種。廣義的信貸期限是指金融機構承諾向借款人提供以貨幣計量的信貸產品的整個期間，即從簽訂合同到合同結束的整個期間。狹義的信貸期限是指從具體信貸產品發放到約定的最后還款或清償的期限。

14.免息優惠

通常以利率折扣券和天數免息券的形式發給客戶。

15.借據

貸款借據原稱“放款借據”。貸款單位支用貸款時給金融機構出具的書面憑證。具有法律效力，它是在企業和金融機構雙方簽訂貸款合同的基礎上，貸款單位辦理每一筆貸款時所必須履行的手續。

二、授信和用信

16.API渠道

通過api對接方式進行授信申請。

17.自營渠道

通過自營h5、app、小程序進行進授信和用信的客戶。

18.統一授信

是指金融機構作為一個整體,集中統一地識別、管理客戶的整體信用風險,統一地向客戶提供具體授信支持,并集中管理、控制具體授信業務風險。

19.額度

是指客戶所獲得授信的最大金額。

20.放款（用信）

指在該借款需求滿足放款條件后，貸款方將該筆款項打入借款人賬戶的操作。

21.首貸客戶

第一次用信成功的客戶。

22.復貸客戶

第二次以及多次用信成功的客戶。

23.授信申請

借款人有授信資金需求時，應根據銀行的要求提出授信申請，并承諾所提供的資料合法有效。

主要內容包括：借款人的基本情況（借款人名稱，經營范圍、財務狀況等），申請授信的基本情況（包括授信品種、金額、期限、利率、擔保方式、用途、用款計劃和還款計劃等），如果涉及項目授信，還應提供項目情況。

24.額度有效期

金融機構貸款額度有效期是指金融機構給予用戶的貸款額度有一個有效期限，在有效期內，用戶可以在任意時間段內申請貸款。

而過了有效期，用戶必須重新獲得金融機構授信額度，這樣才會有一個新的貸款額度有效期。重新獲取授信額度，需要通過系統審核。

25.授信冷凍期

當授信拒絕之后，冷凍期內不能重新發起授信。

26.額度止付

若借款人額度賬戶存在逾期，則額度賬戶止付，不允許再次提現。直至借款人清償全部欠款后方可后解除止付。

27.循環授信

客戶在獲得金融機構的循環授信額度后，可以分次提款、循環使用，單筆支取款項不超過可用額度時，只需要填寫申請表即可，無需再次審批，非常方便快捷。循環授信額度會根據貸款人支取額度而變化，取出的越多，循環授信額度越少。

28.單筆單批

單筆單批是客戶在獲得金融機構的單筆授信額度后，并且提款后，下次又需要重新簽訂授信合同，重新獲取授信額度。

循環授信是一次授信多次提款，單筆單批是一次授信一次提款。

29.首次還款日

第一次還款的日期。

三、抵質押和擔保

30.抵押貸款

是指拿固定資產做抵押辦理的貸款，比如房子抵押貸款，車子抵押貸款，倉庫貨物抵押貸款。

31.信用貸款

不用抵押任何東西的貸款方式，房月供貸，車月供貸，公積金貸款，保單貸都屬于信用貸款。

32.質押

是將為債務提供的動產擔保品存放在債權人處的行為。

33.保證

是指保證人和債權人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或者承擔責任的行為。

34.留置

是指債權人按照合同約定占有債務人的動產，債務人不按照合同約定的期限履行債務的，債權人有權按照規定留置該財產，以該財產折價或者以拍賣、變賣該財產的價款優先受償。

35.擔保

是金融機構根據客戶的要求，向受益人保證按照約定以支付一定貨幣的方式履行債務或者承擔責任的行為。

36.二次抵押

抵押物在金融機構抵押的同時在沒有結清的情況下，去辦理第二次抵押貸款。

四、風險管理

37.征信報告

指由征信中心記載的個人或企業的信用記錄報告，其中包含個人或企業信息、信用交易信息及其他信息。

38.反欺詐

反欺詐是對包含交易詐騙，網絡詐騙，電話詐騙，盜卡盜號等欺詐行為進行識別的一項服務。在線反欺詐是互聯網金融必不可少的一部分。

39.黑名單

黑名單指的是長時間逾期，屢次催款不還，非法套現，等被相關金融機構列入拒絕信貸的用戶。黑名單數據在央行個人征信系統里保留五年，破產等特別嚴重和明顯惡意的負面信息保留十年。

40.客戶信用評級

是商業金融機構對客戶償債能力和償債意愿的計量和評價，反映客戶違約風險的大小。

41.網核

對客戶提供的保單學歷等資料去網站上去核實。

42.電核

金融機構對客戶的基本情況進行電話核實，這個對金融機構審批是否通過有重要作用。

43.多頭貸款

指借款人同時向多家機構或平臺申請貸款。

44.存量控制法

存量控制法就是控制貸款余額的方法。借款人的貸款余額不超過控制額度前提下可反復周轉使用貸款,適用于臨時性、周轉性貸款的管理。

45.流量控制法

流量控制法是控制貸款累計發放額的管理方法。貸款額度可以一次用完,也可分次用完,即用即減,直至全部用完。適用于那些需要嚴格控制規模的貸款和一些專項性貸款。

46.審貸分離

是將信貸業務辦理過程中的調查和審查環節進行分離，分別由不同層次的機構和不同部門(崗位)承擔，以實現相互制約并充分發揮信貸審查人員專業優勢的信貸管理制度。

47.貸放分控

是指金融機構將貸款審批與貸款發放作為兩個獨立的業務環節，分別進行管理和控制，以達到降低信貸業務操作風險的目的。

48.風險處置

是指在風險警報的基礎上，為控制和最大限度地消除商業金融機構風險而采取的一系列措施。

49.風險預警

是指經過風險預警及風險處置過程后，對風險預警的結果進行科學的評價，以發現風險預警中存在的問題(如虛警或漏警)，深入分析原因，并對預警系統和風險管理行為進行修正或調整，因此對于預警系統的完善十分重要。

50.分級審批制度

是指金融機構根據業務量大小、管理水平和貸款風險度確定各級分支機構的審批權限，超過審批權限的貸款，應當報上級審批的制度。

51.客戶經理制

是指商業金融機構的營銷人員與客戶，特別是重點客戶，建立一種明確、穩定和長期的服務對應關系。

52.貸前調查

是金融機構受理借款人申請后，對借款人的信用等級以及借款的合法性、安全性、盈利性等情況進行調查，核實抵(質)押物、保證人情況，測定貸款風險度的過程。

53.貸款的合法合規性

是指金融機構業務人員對借款人和擔保人的資格合乎法律、合乎規章制度和信貸政策的行為進行調查、認定。

54.白戶

沒有做過任何形式的貸款，也沒有辦理過信用卡的客戶，也可以說是在金融機構信用記錄空白的客戶。

55.黑戶

在征信報告中有多次不良記錄，從而被認為信用不良的人。

56.老賴

也稱失信被執行人。凡未履行生效法律文件確定義務的人，法院會將其納入失信被執行人名單，依法對其進行信用懲戒。

五、貸款種類

57.助貸

助貸機構基于自身流量及風控優勢，通過與資金方合作將流量及風控能力變現以獲得收益，資金方基于自身風控能力較弱，或者為防范助貸機構欺詐風險等多方面考慮，通常都會要求助貸機構對其所推薦的借款客戶還款提供兜底。

58.聯合貸

金融機構如銀行、信托等持牌機構，與第三方平臺型的金融科技公司合作，基于共同的貸款條款、按約定的出資比例，聯合向符合條件的借款人通過線上發放貸款。

59.公積金貸

是指利用客戶交住房公積金的記錄來辦理的貸款，不用抵押，公積金賬本等資料。

60.保單貸

是指客戶買了指定保險公司的人壽保險，通常買了三年四次后可以做金融機構貸款，不用抵押保單。

61.工薪貸

是指專門針對工薪族的貸款，比如華潤金融機構產品，公積金貸款。

62.房月供貸

是指客戶買房貸款后，或者房子抵押貸款后，憑借他良好的還款記錄來辦理的信用貸款，注意房子仍然處于抵押狀態。房月供貸是抵押貸款額外辦理的一筆信用貸款。

63.車月供貸：跟房月供貸類似。有以下幾種形式：

（1）信用卡供車：買車貸款，以信用卡的形式發放，有些金融機構不做。

（2）儲蓄卡供車：買車貸款已放到儲蓄卡里。

（3）金融公司供車：買車貸款的供給方式，汽車公司。

六、還款方式

64.線下還款

客戶和平臺協商成功的情況下根據對方提供的還款方式進行還款。

65.批量扣款

金融機構和客戶簽署扣款協議，由系統執行的統一扣款業務，并進行扣款通知給客戶。

66.等額本息

一筆貸款，每個月都還同一個數字，包括本金和利息。是最普通最常見的還款方式。

67.先息后本

一筆貸款先還利息，到期再還本金。

68.等額本金

一筆貸款，每個月還的本金都是相同的，但是利息會變化。

69.提前還款

是指客戶在合同約定的結束時間前還款，通常根據合同約定是否要收違約金。

70.期末清償還款

借款人在借款到期日，還清貸款本息。

71.提前結清

貸款在約定的時間前提前全部還清本息。

七、逾期貸后

72.逾期

指借款人在約定時間未能足額還款的行為。

73.貸后管理

是指商業金融機構在貸款發放以后所開展的信貸風險管理工作。

74.貸款展期

是指借款人不能按照貸款協議規定的還款計劃按時償付每期應償付的貸款，由借款人提出申請，經貸款行審查同意，有限期地延長還款期限的行為。

75.依法收貸

是指按照法律、法規的規定，采用仲裁、訴訟等手段清理收回貸款的活動。

76.當前逾期

客戶的貸款或者信用卡目前處于沒有按時還款的情況，這類情況需要特別注意，征信顯示的1234等表示逾期1234個月。逾期1~30天算一個月，以此類推。

77.逾期天數：days past due,DPD

放貸型產品,還款日與下一次關賬日為同一天,所以DPD從還款日后的第一天即算起；

信用卡在下一個關賬日時未還才算DPD,但需要交納滯納金。

78.逾期期數：bucket 逾期月數

逾期1期M1，逾期2期M2，以此類推，信用卡還款日到下一個賬單日之間不不計算逾期天數，但bucket為M0。

79.逾期階段

stage依據bucket進行區分前期（front end），中期（middle range）,后期（hot core），轉呆賬（wirte-off），具體需要根據金融機構的催收策略，轉呆賬策略與產品特性決定。

M1前期，M2-M3中期，M4為后期。

80.不良貸款

是指借款人未能按原定的貸款協議按時償還商業金融機構的貸款本息，或者已有跡象表明借款人不可能按原定的貸款協議按時償還商業金融機構的貸款本息而形成的貸款。

81.呆賬核銷

是指金融機構經過內部審核確認后，動用呆賬準備金將無法收回或者長期難以收回的貸款或投資從賬面上沖銷，從而使賬面反映的資產和收入更加真實。

82.寬限期

借款人在寬限期內歸還每期還款額的，視同正常還款，不計收寬限期罰息；超過寬限期還款的，將按實際違約天數（含寬限期天數）計收罰息。

83.五級分類制度

是根據內在風險程度，將商業貸款劃分為正常，關注，次級，可疑，損失五類。

84.正常貸款

是指借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還。

85.關注貸款

是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還貸款本息產生不利影響的因素。

86.次級貸款

是指借款人的還款能力出現明顯問題，依靠其正常營業收入已無法保證足額償還本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失。

87.可疑貸款

是指借款人無法足額償還本息，即使執行抵押或擔保，也肯定要造成較大損失。

88.損失貸款

是指在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。

八、會計和賬戶

89.會計分錄

會計分錄亦稱“記賬公式”。簡稱“分錄”。它根據復式記賬原理的要求，對每筆經濟業務列出相對應的雙方賬戶及其金額的一種記錄。

90.核心系統

核心系統指金融行業的金融機構核心業務系統。核心系統，都是以客戶為中心，進行帳務處理、滿足綜合柜員制、并提供24小時服務的核心系統。

91.貸記卡

就是信用卡是金融機構發放的，不用存錢也可以消費一定額度的小額貸款方式，通常比較方便。

92.準貸記卡

是信用卡出現之后的一種過渡，可以存錢，也可以少量透支額度使用，有些金融機構不算負債。

93.放款卡

貸款發放的借記卡。

94.還款卡

歸還貸款的借記卡。

95.二類戶

Ⅱ類戶可通過自助機具（商業銀行工作人員未現場核驗身份信息）、網上銀行和手機銀行等電子渠道開立。

96.自主支付

是指貸款人在確認借款人滿足合同約定的提款條件后，根據借款人的提款申請將貸款資金發放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。

97.實貸實付

是指金融機構根據貸款項目進度和有效貸款需求，在借款人需要對外支付貸款資金時，根據借款人的提款申請以及支付委托，將貸款資金主要通過貸款人受托支付的方式，支付給符合合同約定的借款人的交易對象的過程。

98.貸款人受托支付

是指貸款人在確認借款人滿足貸款合同約定的提款條件后，根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金通過借款人賬戶支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。

99.實貸實付

是指金融機構根據借款人的有效貸款需求，主要通過貸款人受托支付的方式，將貸款資金支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。

100、第三方收款

是指金融機構不直接放款到貸款人卡里，而是放款到貸款用途對應的收款人卡里，比如裝修公司的法人卡里，金融機構是第一方，貸款人是第二方，其他人都可以是第三方。

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