案例簡介

小微創新產品“數易貸”是浙商銀行數字化改革服務的最新成果，強化政銀合作，運用金融科技整合大數據信息，聚焦小微企業融資難、融資貴等痛點，為個體工商戶等小微市場主體提供“純信用、申貸快、智能批、循環用、方便提”的極簡貸款服務。在金融科技力量加持下，數字化信用產品持續賦能小微企業發展，為“善”者數字賦能，實現小微需求與金融供給的精準匹配和高效轉化。

創新技術/模式應用

“數易貸”是浙商銀行從踐行金融的政治性、人民性出發，為服務小微企業助推共同富裕創新推出小微極簡貸款服務。

1.強化政銀合作，精準服務企業。

充分運用政務數據以及政府職能部門名單，與浙江省市場監管局、省文旅廳、非遺保護中心等形成合力，精準了解客戶經營及資質情況，提升普惠金融服務精準性。以與浙江省市場監督管理局合作為例，基于“浙江小微增信服務平臺”并結合行內外多維數據綜合評判客戶信用，創新建立線上信用貸款新模式，為省內個體戶定制研發線上化信貸產品“浙個好?數易貸”，擺脫傳統信貸模式對抵質押物的過度依賴，解決個體工商戶的“數據歸集難、信用評價難、融資貸款難”問題。

2.借助數字科技，彌補金融服務空白。

充分發揮金融科技力量，借力多方數據資源快速、精準把脈小微企業及個體工商戶，推進小微信貸業務線上化，彌補細分領域、細分產業金融服務空白。與諾諾、百望云等稅票平臺以及抖音、微信等互聯網平臺深入合作，聯合建模篩選優質客戶，并通過企業微信、電銷系統等數字化營銷工具以及第三方渠道引流精準觸達客戶，借助大數據技術強化貸中準入和貸后風控能力。

3.簡化辦貸流程，優化服務體驗。

“數易貸”具有“純信用、申貸快、循環用、方便提”的線上化數智化特點。“微信掃一掃、手指點一點”，5分鐘內即可提交申請，3分鐘出額，在線簽署電子合同，“可見即可貸”，為客戶提供定制化、高效便捷的金融服務體驗。

4.依托智能模型，強化風險防控。

借助分布式數據平臺、流計算引擎、機器學習等技術，綜合利用企業經營數據、第三方平臺數據等，多維度、全方位平臺風控，強化客戶準入及風險識別，形成金融服務全生命周期的平臺智能風控體系。歸集各類數字化業務數據，自動生成客戶基礎畫像、風控準入指標分布、業務申請明細、貸后檢查任務等，實現客戶的分層分類管理和監控。自動定期獲取征信、工商、司法、資金流向等信息，進行評估和自動貸后預警，及時提醒經辦人員介入處理或自動凍結額度。

項目效果評估

“數易貸”自2023年8月份上線以來，已在全國28家分行開展業務，截至2024年5月末，累計接受36200余戶小微客戶申請，累計發放貸款金額達12.89億元。成效包括：

1.金融向善，為非遺產業注入金融活水

“數易貸”自帶“非遺傳承助力”基因。非物質文化遺產往往是輕資產經營，缺乏有形抵押，導致眾多非遺傳承人面臨創業融資難的問題。“數易貸”助力“臨海剪紙”傳承人，以金融服務支持傳承人建立剪紙博物館，傳承非遺歷史瑰寶。同時聯合浙江省慈善聯合總會，設立浙江省首個“非遺保護公益基金”，通過“數易貸”等普惠產品，以“慈善+金融”的形式專項支持并服務浙江省非物質文化遺產的挖掘，為非遺項目提供普惠金融和公益捐贈相結合的雙渠道幫扶長效機制。

2.深化政府合作，服務區域小微企業高質量發展

為深化政府合作，踐行浙江省促進小微企業、個體戶發展的政治要求，浙商銀行與浙江省市場監督管理局（下稱“省局”）深化戰略合作，孵化出為小微市場主體量身定制的線上小額信貸產品，“浙個好?數易貸”。該產品系“數易貸”子產品，1個月內完成研發、測試和驗證，在2023年8月高效上線，我行科技建設效能獲得省局高度贊賞。該產品截至2024年5月末，累計服務客戶700余戶，累計投放貸款4160萬元。未來該模式計劃穩步擴大至省外分行，進一步將高效、便捷的信貸資金投向更廣闊的客群及區域。

3.助推共富，做好“普惠金融大文章”

浙商銀行不斷深化“善本金融”的理念，扎實做好“普惠金融大文章”，在浸潤小微企業成長的道路上，聚焦個體工商戶等小微優質客戶。“數易貸”產品的推廣，能夠為“善”者數字賦能，助力個體工商戶等小微市場主體更好地汲取金融活水，助推共同富裕的實現。在浙江省文旅廳舉辦的“浙派好禮”文創產品展銷活動中，浙商銀行面向全省文旅部門、知名高校、文博單位等積極宣貫以“數易貸”為主的“浙銀文旅貸”，產品獲得在場單位一致認可。未來，“數易貸”產品將不斷拓展服務場景，致力于將普惠金融服務飛入更多“尋常百姓家”。

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