現在的貸款種類居多，但不同種類的貸款，額度各不相同的，所以我們可以根據額度大小選擇辦理。那如果說我們所需額度不是很大，或者沒有房、車來做抵押，但是我們有保單，那么我們完全可以辦理保單貸款，我們知道，在銀行抵押貸款中，可以用房產或者車產作為抵押物向銀行申請貸款，除此之外，保單也可以按照保單現金價值的比例獲得借款的一種方式。那么，保單貸能貸多少錢，怎么辦理？

一、保單貸款額度

一般來說，保單貸款的最高貸款額度不能超過現金價值的八成，不過有的借款機構甚至可以貸到九成，也有的借款機構只能貸到七成。就比如說，如果你有一張現金價值為10萬元的保單，那么你的貸款額度在7——8萬元之間，具體額度就要看你選擇的借款機構對保單抵押的最高貸款成數是多少。

需要注意的是，保單貸款的額度并不是按保費計算，其中的差額，主要是保費要除去各種費用后才會累積為現金價值。

另外，如果是在保險公司辦理保單貸款，能夠獲得的期限比較短，通常只有六個月左右，而銀行的保單貸款期限長達3——5年。在貸款利率方面，保險公司也要比銀行的貸款利率高出20%左右。所以相比于在保險公司申請，保單貸款無論是在利率、額度還是期限方面，在銀行辦理要更加劃算。

二、保單貸款條件

了解保單貸款額度方面的內容后，下面我們再看看保單 抵押貸款在銀行申請需要借款人具備哪些條件。

首先，申請貸款的借款人年齡在25-55周歲之間，個人信用記錄良好，具備足額償還貸款本息的經濟收入。

其次，借款人持有的保單必須具備現金價值，通常能作為抵押貸款的保單類型有人壽保險、分紅型保險、養老保險、年金保險、長期重疾險等。

最后，借款人持有的保單生效時間達到一年以上，且年繳額滿2400元才可以申請保單貸款。

三、保單貸款利率怎么算

一般情況下，保單貸款利率與傳統商業貸款利率計算方式不一樣。保單貸款利率是在同期人民銀行公布的2年期存款利率和2.5%比較，取較大值+2.0%作為當前保單貸款利率。

舉個例子，如果銀行2年期存款利率為2%，那么保單貸款利率則為4%。

傳統商業貸款利率，主要是在銀行貸款利率的基礎上浮20%-30%。

總的來說，在沒有房產，但是有房屋的前提下，可以申請保單貸款，利率低，利息少、成本低。

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