作為扎根“世界工廠”東莞的本土商業(yè)銀行，東莞銀行在踐行普惠金融的道路上，始終致力于為小微企業(yè)群體提供更加精準(zhǔn)有效、優(yōu)質(zhì)便捷的金融服務(wù)。據(jù)了解，該行創(chuàng)新推出的小微經(jīng)營群體專享信用類貸款產(chǎn)品——“莞惠貸”，在上線僅半年的時(shí)間內(nèi)，已投放超過2.5億元，惠及制造業(yè)、批發(fā)零售業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域小微企業(yè)、個(gè)體工商戶超300戶，實(shí)現(xiàn)對(duì)小微群體的精準(zhǔn)滴灌，為地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入新的金融動(dòng)力。

“莞惠貸”解小微企業(yè)燃眉之急

“東莞銀行的貸款真的是一場(chǎng)‘及時(shí)雨’，解了我的燃眉之急！”來自佛山的小微企業(yè)主李先生發(fā)出這樣的感慨。

李先生是河南人，2008年從河南農(nóng)村老家來廣東務(wù)工，逐漸積累行業(yè)經(jīng)驗(yàn)，后于2020年初在佛山注冊(cè)成立一家金屬商行，主營鋼鐵加工貿(mào)易，即從鋼鐵廠、汽車廠收購鋼材邊角料經(jīng)分條加工后銷售給各小型五金加工廠用于制作各類金屬制品。由于上游客戶主要為大型汽車廠、鋼鐵廠，業(yè)務(wù)以招投標(biāo)為主，且金額相對(duì)較大，需要現(xiàn)結(jié)，對(duì)李先生的企業(yè)經(jīng)營造成很大壓力。由于李先生屬個(gè)體經(jīng)營，規(guī)模不大，且為外地人，在本地?zé)o房產(chǎn)，較難滿足傳統(tǒng)銀行貸款條件，日常經(jīng)營方面存在階段性的流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)壓力。

東莞銀行客戶經(jīng)理了解到李先生的融資需求后，立即向其匹配了新推出的專門針對(duì)小微企業(yè)主、個(gè)體工商戶群體的信用類個(gè)人經(jīng)營性貸款產(chǎn)品“莞惠貸”。該產(chǎn)品具有快（線上申請(qǐng)，快速審批）、免（以信獲貸，免抵質(zhì)押）、長（期限較長，可達(dá)3年）、靈（循環(huán)支用、隨借隨還）等特點(diǎn)，非常符合其融資需要和用款特點(diǎn)。東莞銀行僅用一個(gè)星期，就完成了從首次接觸客戶到貸款申請(qǐng)、審批、放款的全流程，于2024年7月初順利向李先生發(fā)放信用貸款40萬元，及時(shí)滿足了李先生的資金周轉(zhuǎn)需求。

降低融資門檻，惠及企業(yè)300戶

一直以來，東莞銀行認(rèn)真貫徹落實(shí)中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議、中央金融工作會(huì)議精神，積極響應(yīng)省、市關(guān)于做好金融“五篇大文章”的整體部署和工作要求，不斷優(yōu)化融資產(chǎn)品和服務(wù)模式，積極開發(fā)小額信用貸款產(chǎn)品。為進(jìn)一步加大對(duì)小微經(jīng)營主體的金融供給，該行于2024年6月創(chuàng)新推出小微企業(yè)主、個(gè)體工商戶經(jīng)營者等小微經(jīng)營群體專享信用類貸款產(chǎn)品——“莞惠貸”。

目前，商業(yè)銀行推出的針對(duì)小微企業(yè)群體的融資產(chǎn)品普遍強(qiáng)調(diào)抵押擔(dān)保，市面上信用類小微企業(yè)融資產(chǎn)品較為稀缺。東莞銀行“莞惠貸”打破了商業(yè)銀行傳統(tǒng)經(jīng)營性貸款對(duì)抵押物的嚴(yán)格要求，其以信用為基石，免抵質(zhì)押，最高信用額度可達(dá)300萬元，為粵港澳大灣區(qū)眾多缺乏傳統(tǒng)抵押物（主要為房產(chǎn)）但信用良好、經(jīng)營穩(wěn)定的小微企業(yè)打開了融資的大門。這一創(chuàng)新產(chǎn)品極大地降低了小微企業(yè)融資門檻，使得更多有潛力、有夢(mèng)想的小微企業(yè)獲得寶貴的資金支持，從而在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭中得以立足和發(fā)展。

小微企業(yè)的經(jīng)營狀況常常受到市場(chǎng)波動(dòng)、季節(jié)變化等多種因素影響，資金需求往往具有不確定性和臨時(shí)性，用款呈現(xiàn)出“短”“頻”“急”等特點(diǎn)。“莞惠貸”的循環(huán)額度自主支用、隨借隨還功能完美契合了這一需求。企業(yè)主在資金充裕時(shí)可隨時(shí)還款，以減少利息支出，從而降低融資成本；在資金緊張時(shí)又能迅速支用，及時(shí)滿足采購原材料、支付員工工資、補(bǔ)充機(jī)器設(shè)備等經(jīng)營所需。“莞惠貸”這種靈活便捷的資金調(diào)配方式，讓企業(yè)主能夠更加從容地應(yīng)對(duì)市場(chǎng)變化，有效提升資金使用效率和經(jīng)營靈活性。

東莞銀行充分發(fā)揮本土銀行“快而靈”的競(jìng)爭優(yōu)勢(shì)，在“莞惠貸”貸款流程上進(jìn)行了深度優(yōu)化和簡化。專職審批人員長期駐點(diǎn)一線，與營銷人員共同走訪調(diào)研客戶、當(dāng)場(chǎng)制定貸款方案，確保高效審批，最快可實(shí)現(xiàn)當(dāng)天受理當(dāng)天審批；從企業(yè)主提交資料到貸款發(fā)放出賬最快只需三天。高效便捷的業(yè)務(wù)流程為企業(yè)的發(fā)展?fàn)幦〉綄氋F的時(shí)間，助力企業(yè)及時(shí)抓住商機(jī)。

截至2024年末，在上線僅半年的時(shí)間內(nèi)，“莞惠貸”信用貸款已投放超過2.5億元，惠及制造業(yè)、批發(fā)零售業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域小微企業(yè)、個(gè)體工商戶超300戶，實(shí)現(xiàn)對(duì)小微群體的精準(zhǔn)滴灌，為地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入新的金融動(dòng)力。

服務(wù)模式彰顯莞銀溫度

東莞銀行長期堅(jiān)守“服務(wù)地方、服務(wù)實(shí)體、服務(wù)市民”的市場(chǎng)定位，始終秉承“與您更近 和您更親”的企業(yè)愿景，“莞惠貸”的推出更是將這一使命落到了實(shí)處。

東莞銀行通過現(xiàn)場(chǎng)走訪客戶，輔以金融科技賦能移動(dòng)作業(yè)，為村社、園區(qū)等配置專門的服務(wù)人員，推動(dòng)營銷服務(wù)人員進(jìn)村入園、上樓下地，持續(xù)加大對(duì)小微企業(yè)、個(gè)體工商戶、農(nóng)戶等重點(diǎn)群體和信貸薄弱環(huán)節(jié)的金融供給和服務(wù)力度，打通信貸服務(wù)的“最后一公里”，將金融資源尤其是信貸資源投向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)的最末梢，促進(jìn)普惠金融增量擴(kuò)面。在園區(qū)廠區(qū)、村莊街道，甚至田間地頭，都可以見到東莞銀行人的身影，感受到東莞銀行的服務(wù)溫度。

近年來，東莞銀行積極響應(yīng)國家扶持小微企業(yè)發(fā)展號(hào)召，堅(jiān)定發(fā)展普惠金融業(yè)務(wù)的信心與決心，持續(xù)優(yōu)化普惠金融發(fā)展模式，不斷加強(qiáng)對(duì)普惠金融業(yè)務(wù)的頂層設(shè)計(jì)和整體規(guī)劃。繼2019年在總行成立一級(jí)部門普惠金融部，整合行內(nèi)各項(xiàng)資源、全面推動(dòng)全行普惠金融業(yè)務(wù)發(fā)展后，2024年，東莞銀行進(jìn)一步在總行普惠金融部增設(shè)二級(jí)部門——微貸事業(yè)部，試點(diǎn)推動(dòng)全行普惠業(yè)務(wù)經(jīng)營模式改革，實(shí)現(xiàn)普惠金融業(yè)務(wù)管理體系的全方位重塑。

展望未來，東莞銀行將更加積極有為，主動(dòng)擔(dān)當(dāng)，砥礪前行，勇當(dāng)支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的排頭兵，奮力譜寫普惠金融新篇章，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展提供源源不斷的金融助力。

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