常州市富民創業擔保貸款管理辦法

第一章  總則

第一條  為加強富民創業擔保貸款（以下簡稱富民貸）管理，不斷完善創業就業金融服務體系，根據《關于做好江蘇省富民創業擔保貸款管理工作的通知》（蘇財金〔2018〕124號）、《關于修訂〈江蘇省普惠金融發展專項資金管理辦法〉的通知》（蘇財金〔2022〕81號）、《轉發<關于進一步加大創業擔保貸款貼息力度全力支持重點群體創業就業的通知>的通知》（蘇財金〔2020〕46號）、《關于調整省財政富民創業擔保貸款獎補政策的通知》（蘇財金〔2024〕20號）、《常州市中小微企業信用保證基金管理辦法》（常政辦發〔2022〕60號）等文件精神，制定本辦法。

第二條  本辦法所稱富民貸，是指符合規定條件的創業者個人或小微企業為借款人，由創業貸款擔保基金（以下簡稱創業擔保基金）提供擔保，由經辦銀行發放，由財政部門給予貼息，用于支持個人創業或小微企業吸納就業的貸款業務。

本辦法所稱創業擔保基金，是指由地方政府出資設立的，用于為富民貸提供擔保的基金。

第三條  常州市富民貸工作管理部門為常州市財政局、常州市人力資源和社會保障局、中國人民銀行常州市分行（以下統稱富民貸工作管理部門）。

第二章  貸款發放對象和額度

第四條  本辦法所稱貸款發放對象是指符合條件的個人和小微企業，且未享受過其他財政性貸款貼息。

第五條 富民貸分為兩類：第一類是由創業擔保基金提供擔保并免除反擔保要求的貸款（以下簡稱一類貸款），第二類是以抵押、質押和其他擔保方式發放的貸款（以下簡稱二類貸款）。

第六條  本辦法所稱符合條件的個人，是指我市行政區域內具備償還貸款能力的城鄉創業者（包括外地戶籍在我市創業人員），在登記注冊5年內提出貸款申請，在最后一筆貸款到期日前，申請者需男未滿60周歲、女未滿55周歲，且未享受職工基本養老保險待遇。

其中，本市登記失業人員、就業困難人員、復員轉業退役軍人、刑滿釋放人員、大學生、化解過剩產能企業職工和失業人員、返鄉創業農民工、網絡商戶、低收入人口、農村自主創業農民等十類群體為重點支持對象（以下簡稱重點群體）。

第七條  一般創業者可以申請貸款金額在20萬元以內（含20萬元）的一類貸款；被人社部門選樹為市級以上創業典型、獲得省級以上創業示范基地推薦等信用良好的創業者可申請貸款金額在50萬以內（含50萬元）的一類貸款。經辦銀行可結合富民貸政策，視借款人的實際情況確定貸款金額，一般不超過300萬元。個人貸款期限自首次獲得貸款之日起不超過3年。

第八條  本辦法所稱符合條件的小微企業，是指符合國家企業劃型標準，新招用符合條件人員并與其簽訂1年以上勞動合同的常州市企業。新招用符合條件人員是指，當年新招用就業困難人員、登記失業人員、復員轉業退役軍人、刑滿釋放人員、化解過剩產能企業職工和失業人員、低收入人口。

第九條  小微企業當年度新增富民貸，按新招用符合條件人員每人不超過10萬元的標準發放，貸款額度最高不超過300萬元，其中50萬元（含）以內可申請一類貸款。小微企業貸款期限自首次獲得貸款之日起不超過2年。

第十條  一類貸款應按規定嚴格審核后放貸。鼓勵一類、二類組合貸款方式申請貸款。

第十一條  富民貸項下的貸款資金必須用于創業者個人或小微企業生產經營，不得用于轉貸（借）、委托貸款、并購貸款、國家產業政策禁止和限制的項目，以及參與民間借貸和投資房地產、資本市場和個人消費性支出等。不按規定使用的貸款不擔保、不貼息。

第三章  富民貸擔保基金及風險分擔

第十二條  設立創業擔保基金用于為富民貸提供擔保。市本級（新北區、天寧區、鐘樓區，下同）創業擔保基金總額不低于3000萬元，市本級各區富民貸使用市本級擔保基金進行擔保。溧陽市、金壇區、武進區、經開區擔保基金總額分別不低于1000萬元。市本級創業擔保基金委托常州市政府投資基金管理有限公司進行日常管理，為富民貸提供相應擔保；其他地區應選擇公共服務機構或其委托的政府性融資擔保機構負責基金運營管理。創業擔保基金原則上根據經辦銀行辦理富民貸情況進行存儲，創業擔保基金按照不低于1年期整存整取儲蓄存款基準利率計息。代償資金從申請代償經辦銀行存儲的創業擔保基金中列支，創業擔保基金存儲額度根據富民貸業務開展、風險控制和代償情況進行動態調整。各級財政部門與經辦銀行明確雙方權利和義務，并完善創業擔保基金持續補充機制。

第十三條  貸款到期，借款人不能按期足額償還貸款本息的，經辦銀行應當積極催收，并按照《常州市富民創業擔保貸款風險補償管理辦法》處理。對符合條件的逾期2個月以上的一類貸款，由創業擔保基金和經辦銀行按8:2的比例分擔；二類貸款由經辦銀行按擔保機制承擔責任。經辦銀行向基金管理公司、第三方合作機構提供信用報告時，應符合人民銀行相關文件要求并簽署保密協議，且必須獲得客戶書面授權。

富民貸應在常州市創業創新服務平臺上登記報備，未按要求在平臺上登記報備發生損失時創業擔保基金不予補償。

第十四條  富民貸的計結息和還款方式由借貸雙方協議約定。富民貸的利率不超過LPR+50BP（LPR為簽訂合同日一年期貸款市場報價利率，下同），各經辦銀行不得以任何形式變相提高富民貸實際利率，也不得另外收取保證金、中間業務費、融資手續費等任何其他費用。

第十五條  富民貸的經辦機構為符合條件的銀行業金融機構,經辦銀行原則上不少于三家。銀行業金融機構應提出書面申請，經富民貸工作管理部門審核同意后，開展富民貸業務。同時加強對各經辦銀行的績效考核，放貸額度和獎勵等與績效考核結果掛鉤，對年度內無新發放富民貸業務（不含轉貸）的，次年取消經辦銀行資格。

第四章  風險管控

第十六條  富民貸上年到期還款率(上年累計到期貸款實際回收金額/上年累計到期貸款應回收金額)達到90%以上的，本年可適當提高放大倍數至創業擔保基金存款余額的10倍。

第十七條  各經辦銀行根據創業擔保基金規模和業務發展規劃制訂當年富民貸計劃建議，于每年1月底前報富民貸工作管理部門。富民貸工作管理部門根據上報的貸款計劃、歷史放貸情況和逾期情況等，經征求各轄市（區）人社、財政部門意見后，會商確定當年度各銀行、各地放貸規模，批復各經辦銀行。各經辦銀行應于每月初5個工作日內將上月富民貸放貸情況報送至富民貸工作管理部門和各轄市（區）人社、財政部門。富民貸工作管理部門根據年度內工作進展情況，動態調整放貸額度。

各區放貸規模達到年度放貸計劃90%時，自動觸發放貸預警機制。次月起，富民貸工作管理部門計算下發各銀行在預警區的預警放貸量，銀行按預警放貸量執行，超過部分需報富民貸工作管理部門審核通過后方可放貸。

某銀行在預警區的預警放貸量=（該銀行在該區當年新增業務放貸量/該區實際當年新增業務放貸量）（即業務量占比%）×該區放貸剩余額度

第十八條  各經辦銀行應按月將逾期貸款情況及時向富民貸工作管理部門通報。對單個經辦銀行的累計逾期貸款金額首次達到創業擔保基金10%或達到該銀行富民貸余額1%時，暫停其新增業務，經辦銀行應提出風險控制措施，降低貸款不良率，由富民貸工作管理部門會商審核同意后再重新恢復。逐次提高逾期比例要求。根據貸款補償情況，鼓勵引入政府性融資擔保公司，分散基金風險。

第五章  貸款貼息

第十九條  個人富民貸可以貼息的最高額度一般不超過30萬元，被人社部門選樹為市級以上創業典型、獲得省級以上創業示范基地推薦等信用良好的創業者申請貸款可以貼息的最高額度不超過50萬元。小微企業貸款貼息的最高額度不超過50萬元。

富民貸實行利息分擔機制。在執行貸款利率符合規定的前提下，對富民貸支持的重點群體以及被選樹為市級以上創業典型、獲得省級以上創業示范基地推薦等信用良好的創業者發放的個人創業擔保貸款，財政給予貸款實際利率50%的貼息，剩余利息由貸款人承擔；對其他城鄉創業者，給予貸款實際利率25%的貼息。

對符合條件的小微企業發放的富民貸，財政給予貸款實際利率50%的貼息，剩余利息由貸款企業承擔。

第二十條  對個人發放的富民貸貼息期限最長為3年，對符合條件的小微企業發放的富民貸貼息期限最長為2年。貼息方式采取由借款人先按規定支付利息，每次貸款到期還清本息后由財政部門通過經辦銀行進行貼息。對到期不能全額歸還貸款本息的，該次貸款不予貼息。

第二十一條  富民貸經經辦銀行認可，可以展期1次，展期期限不超過1年。對展期期限內的貸款不補償、不貼息。

第二十二條  富民貸貼息每季度辦理一次，由經辦銀行計算貼息金額，并將貼息資金分戶情況表按個人或小微企業營業執照注冊地，分別報市本級、溧陽市、金壇區、武進區、經開區人社經辦部門審核，市本級富民貸工作管理部門、各地人社部門負責對貸款人或貸款企業的貼息資格進行審核，審核無誤后報經同級財政部門審核同意。各地財政部門按規定將貼息資金撥付至經辦銀行，或經人社部門撥付至經辦銀行，由經辦銀行將貼息資金撥付給貸款人或貸款企業，并于完成發放10個工作日內提供貼息資金發放成功清單。

第二十三條  市級財政部門按規定將中央、省貼息資金分配下達至金壇區、武進區、經開區財政部門。各地區統籌上級補助資金，及時足額保障貼息工作。市本級三區貼息資金由市區各半承擔。

貼息資金不得從就業補助資金中列支。

第六章  貸款經辦流程

第二十四條  金壇區、武進區、經開區富民貸原則上由其設立的創業擔保基金進行擔保，如需使用市本級創業擔保基金進行擔保，應由各地人社會同財政部門向市富民貸工作管理部門提出書面申請，并承諾當使用市本級創業擔保基金發生補償后需及時上解應承擔的補償資金。

新北、天寧、鐘樓區人社會同財政部門應向市富民貸工作管理部門提出書面申請，經審核同意后，由市級財政部門負責各區貼息工作并先行墊付貼息資金。富民貸工作管理部門按季對各區產生的貼息情況進行審核，審核數據分區下發，由區人社、財政部門蓋章確認后，市級財政部門先行墊付各區貼息資金。貼息資金按體制財力市區5:5分擔，年底通過市與區財政結算辦理。

第二十五條  個人可直接通過“常州人社”手機APP申報，申請個人需同時提供下列材料的電子圖片：

1．《營業執照》副本。在我市從事種養殖業、無法領取營業證照的承包經營者，符合富民貸其他條件的，可以承包協議代替營業證照申請富民貸。

2．戶口簿、身份證。

符合本辦法第四條規定的重點群體申請人需同時提供有關部門核發的相關證件或證明材料。

同時作出未享受過其他財政性貸款貼息承諾。以上材料如申請時系統自動獲取，則不需要申請人另外提供。

通過資格認定的申請個人，應由營業執照注冊地經辦銀行為其辦理貸款業務。

第二十六條  小微企業的貸款申請由營業執照注冊地經辦銀行受理，并提供下列材料，報當地人社經辦部門審核。

1．《常州市富民創業擔保貸款貼息資格認定表（小微企業）》（一式三份）；

2．《營業執照》副本復印件；

3． 當年新招用符合條件人員的勞動合同、繳納社會保險費記錄及其他身份證明復印件。

4.   未享受過其他財政性貸款貼息承諾書。

第二十七條  個人或小微企業同一時期只能選擇一家經辦銀行申請富民貸。經辦銀行獨立審貸，并可根據貸款管理規定，要求申請人提供其他相關材料，申請人應積極配合。經審核同意貸款的，申請人應簽訂《富民創業擔保貸款承諾書》（見附件），由經辦銀行通知申請人辦理貸款具體發放手續，并單獨設立富民貸臺賬，將相關貸款材料留存備查。無須辦理抵押登記的富民貸自申請人向經辦銀行提交申請到貸款發放，原則上應在5個工作日內完成；需要辦理抵押登記的貸款，原則上應在辦妥抵押登記后2個工作日內完成放款。

第二十八條  非營業執照注冊地經辦銀行辦理的貸款不補償、不貼息。

第七章  工作機制

第二十九條 富民貸工作管理部門負責創業擔保基金和貼息資金的使用、管理和監督檢查；加強部門協作與溝通，建立健全富民貸統計監測體系；部署并推進各轄市（區）開展富民貸工作。

第三十條  常州市財政局牽頭組織協調富民貸管理工作，會同常州市人力資源和社會保障局、中國人民銀行常州市分行建立跨部門協調機制，安排專項經費推動富民貸工作，確保財政資金依法合規使用。

第三十一條  常州市及轄市（區）人力資源和社會保障局、常州經開區社會保障局負責借款對象的資格審核，對影響償還能力的因素進行總體分析，做好風險研判工作。

第三十二條  中國人民銀行常州市分行加強對各經辦銀行的業務指導，并督促經辦銀行完善信貸管理，強化信用體系建設，保障貸款額度，積極提供便捷、高效的金融服務；負責扎口我市富民貸數據統計工作，實現月度富民貸情況的統計信息共享,充分發揮富民貸這一政策性貸款促進就業創業的功能。

第三十三條  各經辦銀行根據銀行風險控制要求，加強對業務人員的培訓指導，做好富民貸的貸前調查、貸后跟蹤、貸款催收、追償等工作。對借款對象提交的基本情況、經營狀況、財務狀況、信譽狀況、擔保情況、貸款用途的合規性等可能影響償還能力的情況做好審查工作，出現逾期的相關情況于次月5日前向富民貸工作管理部門通報。

第八章  監督與評價

第三十四條  經辦銀行應對借款個人和小微企業的申報材料進行審核，以保證申報材料的真實、完整，防止弄虛作假，騙取、套取銀行貸款和政府貼息資金。

第三十五條  對惡意拖欠創業擔保貸款的個人或小微企業，經辦機構應將其信息報送至失信聯合懲戒信息系統。對于違反規定騙取、套取銀行貸款和政府貼息資金的，除收回貸款和貼息資金外，還將依照《財政違法行為處罰處分條例》《江蘇省省級財政專項資金管理辦法》等規定進行處罰。

第三十六條  經辦銀行應于每年1月31日前，向富民貸工作管理部門報送上年度富民貸工作報告，包括貸款發放及損失情況、貸后跟蹤、補償追償情況、績效評價等，富民貸工作管理部門對各家銀行的工作情況進行考核，放貸額度和獎勵等與績效考核結果掛鉤。

第三十七條  創業擔保基金按規定進行補償和補充，接受相關部門審計。

第九章  附則

第三十八條  本辦法所稱的大學生，是指在常普通高等院校全日制、教育部認定大專及以上學歷教育在校生(含保留學籍休學創業的學生);畢業五年內國內普通高等院校全日制、自學考試、成人高等教育、開放大學、遠程教育等教育部認定大專及以上學歷的畢業生;畢業五年內取得國外本科及以上學歷，并經教育部認證的畢業生;取得本科及以上學歷，并經教育部認證的港、澳、臺青年大學生。大學生年齡不超過35周歲。

第三十九條  設立創業擔保基金的各轄市（區）可參照本辦法，結合自身實際，制定相應辦法。

第四十條  本辦法自發布之日起實施。本辦法印發前發布的有關富民貸的相關規定作廢。實施之日前已生效的富民貸合同，仍然按照原合同約定執行，合同到期后簽訂新合同按本辦法執行。

第四十一條  常州市富民貸經辦規程另行制定。

掃一掃分享到微信