中國銀行個人消費類汽車貸款是指借款人在購買消費類自用車（不含二手車）時已支付一定比例金額的首期款項、不足部分由中國銀行向其發放并直接支付給汽車經銷商的人民幣貸款。具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民，或在中華人民共和國境內連續居住一年以上（含一年）的港、澳、臺居民以及外國人均可申請。

貸款條件

1、具有完全民事行為能力的自然人；

2、個人身份有效證明；

3、具有合法的足夠償還貸款本息的能力；

4、個人信用良好；

5、持有經辦行認可的購車合同、協議或購車意向書；

6、提供經辦行認可的抵/質押物或有足夠代償能力的個人或單位提供第三方不可撤銷的連帶責任保證；或提供滿足《中國銀行個人信用循環貸款額度暫行管理辦法》客戶準入條件的相應資料；

7、能夠支付本辦法規定限額的首期購車款能力證明；

8、經辦行規定的其他條件。

貸款利率

根據貸款期限長短按中國人民銀行公布的相應檔次貸款利率執行，一般客戶貸款利率執行基準利率，原則上不得低于基準利率； 優質客戶貸款利率經省級分行批準，可以在基準利率基礎上適當下浮，下浮比例不得超過10%。一般利率在年化5%左右。

1、車貸一年以內包含一年，商業貸款基準利率為4.35%。

2、一至五年含五年，商業貸款基準利率為4.75%。

利息計算公式

貸款利息=貸款金額*貸款期限*貸款利率

例如，貸款20萬，貸款4年，貸款年利率為4.75%，貸款利息=200000*4*4.75%=38000元。

貸款材料

1、借款申請書；

2、身份證、戶口簿或其他有效居留證件原件，并提供其復印件；

3、職業和經濟收入證明，包括但不限于單位開具的收入證明、銀行存單、信用卡對賬單、納稅證明等；

4、與經銷商簽訂的購車協議、合同或者購車意向書；

5、擔保所需的證明或文件，包括抵（質）押物清單和有處分權人（含財產共有人）同意抵、質押的證明；有權部門出具的抵押物所有權或使用權證明、書面估價證明（車輛發票價格結合市場公布價格所做的書面估價）、同意保險的文件；質押物需交付質押物或權利證明文件；保證人同意履行連帶責任保證的保證合同、有關資信證明材料；或滿足信用貸款條件的證明文件；

6、已繳付首期購車款的相關證明；

7、分行要求提供的其他文件資料。

貸款流程

1、客戶看好要買的車型與車價（無需定車也可），準備貸款所需資料復印件；

2、家訪核實人員上門收取資料，并核實真實身份；

3、審批通過后到銀行簽訂汽車按揭貸款合同；

4、領取貸款現金，到車行購買車輛；

5、上戶人員協助客戶到交警分局上戶，并辦理本車抵押登記。

貸款額度

一般客戶貸款限額原則上不高于汽車價格的60％，由優質客戶提供擔保的原則上不高于汽車價格的70%；優質客戶貸款限額原則上不高于汽車價格的70％。

貸款期限

一般客戶個人汽車消費貸款期限原則上不應超過3年（含3年）；優質客戶個人汽車消費貸款期限最長不超過5年（含5年）。

擔保方式

1、借款人需提供足值、有效的擔保，作為可靠的第二還款來源。其中，一般客戶必須提供下列任兩種擔保方式，優質客戶可以提供下列任一種擔保方式。

（1）所購車輛抵押。

（2）第三方（自然人或法人）不可撤銷的連帶責任擔保。

（3）除所購車輛外的財產抵/質押。

（4）總行認可的其他擔保方式。

2、對于滿足《中國銀行個人信用循環貸款額度暫行管理辦法》客戶準入條件的消費類汽車貸款優質客戶，可以采用信用貸款的方式。

3、貸款擔保應嚴格按照《擔保法》等相關法律法規及我行現行抵/質押擔保的有關規定進行管理。

還款方式

中國銀行汽車消費貸款采用按月（季）償還貸款本息的方式，具體還款方式可采取等額本息還款法和等額本金還款法。對貸款期限在1年以內（含1年）的優質客戶可采用到期一次性償還貸款本息的方式，貸款限額不高于汽車價格的60％。

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